Last Updated on October 3, 2023 by appkey
Industri pembayaran digital di Indonesia sedang mengalami perubahan penting. Sejak 1 Juli 2023, Bank Indonesia (BI) menetapkan biaya layanan baru sebesar 0,3% untuk transaksi menggunakan Kode Respons Cepat Standar Indonesia (QRIS). Peningkatan ini dibandingkan dengan tarif sebelumnya, yaitu 0%, yang berlaku hingga 30 Juni 2023. Meski menghadirkan dampak yang beragam, baik bagi pedagang maupun konsumen, langkah ini menjadi tonggak penting dalam evolusi layanan pembayaran digital di Indonesia. Dilansir dari StraitsTimes, IndonesiaBusinessPost, Xendit, berikut pembahasan selengkapnya. Yuk disimak!
Daftar Isi
QRIS: Pembayaran Digital di Indonesia dan Biaya Baru
Perubahan baru-baru ini terjadi di industri pembayaran digital di Indonesia. Sejak 1 Juli 2023, Bank Indonesia (BI) menetapkan biaya layanan untuk transaksi menggunakan Kode Respons Cepat Standar Indonesia (QRIS) menjadi 0,3%. Tarif ini meningkat dibandingkan dengan tarif sebelumnya, yaitu 0%, yang berlaku hingga 30 Juni 2023.
Namun, tidak semua pihak yang terkena dampak dari perubahan ini. BI merumuskan bahwa biaya tambahan ini ditujukan khusus bagi pelaku usaha mikro dan pedagang, bukan konsumen.
Menurut Erwin Haryono, Direktur Eksekutif Departemen Komunikasi BI, langkah ini ditempuh untuk mengganti biaya investasi dan operasional yang telah dikeluarkan oleh berbagai pihak dalam penyelenggaraan layanan ini. Dia menambahkan bahwa penerapan tarif ini bertujuan untuk memastikan keberlanjutan ekosistem layanan dalam jangka panjang, serta meningkatkan kualitas layanan kepada pedagang dan pengguna.
Pandangan dan Respon Industri terhadap Biaya Baru
Namun, penentuan tarif baru ini juga mendapat tanggapan kritis. Ahli dan analis industri menilai bahwa tarif ini bisa mengurangi jumlah pengguna layanan dan berdampak negatif terhadap adaptasi pembayaran digital. Ronny P Sasmita, seorang analis senior dari Indonesia Strategic and Economic Action Institution, berpendapat bahwa penerapan biaya ini bisa membuat pengguna beralih dari layanan pembayaran digital ini.
Selain itu, sebagai catatan, biaya MDR (Merchant Discount Rate) untuk setiap transaksi berbeda-beda. Untuk transaksi reguler sebesar 0,7%, transaksi pendidikan 0,6%, transaksi di SPBU 0,4%, serta yang terbaru untuk usaha mikro sebesar 0,3%.
Popularitas QRIS di Indonesia
Sementara itu, QRIS terus menunjukkan kepopulerannya sebagai metode pembayaran terpopuler di Indonesia. Dengan lebih dari 24 juta pedagang yang menggunakannya, layanan ini terus menawarkan kemudahan dan fleksibilitas dalam melakukan transaksi non-tunai.
Memahami cara kerja dan manfaat QR code ini untuk bisnis Anda dapat membantu Anda memaksimalkan keuntungan. Ia tidak hanya membantu menyederhanakan transaksi dan meningkatkan efisiensi, tetapi juga memberikan keamanan yang lebih baik, memperluas basis pelanggan, menurunkan biaya transaksi, dan memungkinkan analisis dan pelacakan transaksi yang mudah.
Oleh karena itu, meski ada penentuan tarif baru dari BI, layanan ini masih menawarkan berbagai manfaat bagi pedagang dan bisnis. Namun, tentu saja penting untuk mempertimbangkan semua faktor dan potensi dampak sebelum membuat keputusan untuk menggunakan QRIS dalam bisnis Anda.
Sekilas Tentang QRIS
Layanan pembayaran ini menggunakan QR code untuk memfasilitasi transaksi non-tunai, pelanggan dapat dengan mudah melakukan pembayaran hanya dengan memindai kode QR yang ditampilkan oleh bisnis Anda.
Hingga Februari 2023, layanan ini telah diadopsi oleh 24,9 juta merchant di Indonesia, dengan total pengguna mencapai 30,87 juta. Selain itu, nilai transaksi kumulatifnya telah mencapai Rp12,28 triliun, dengan volume transaksi sebanyak 121,8 juta.
Mengapa Banyak yang Menggunakan QRIS?
Sebelum kita membahas mengapa menyediakan pembayaran digital ini penting bagi bisnis Anda, kita perlu memahami terlebih dahulu mengapa banyak pelanggan lebih memilih layanan ini sebagai metode pembayaran. Berikut adalah empat alasan utama:
Kemudahan penggunaan
Layanan ini menawarkan pengalaman pembayaran yang tidak merepotkan kepada pelanggan. Hanya dengan beberapa ketukan sederhana pada ponsel mereka, mereka dapat memindai kode dan memilih dompet digital yang mereka sukai untuk menyelesaikan transaksi. Hal ini membuat pengalaman berbelanja menjadi lebih nyaman dan efisien.
Kecepatan transaksi
Pelanggan selalu mencari proses checkout dan pembayaran yang cepat. Dengan menggunakan layanan kode QR ini, itu bisa dilakukan. Setelah memindai kode QR, pelanggan akan menerima konfirmasi pembayaran langsung, hanya membutuhkan beberapa detik untuk menyelesaikan transaksi.
Fleksibilitas pembayaran
QRIS memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran mulai dari Rp1 hingga Rp20 juta per transaksi. Fleksibilitas ini berarti nasabah tidak terikat dengan jumlah transaksi minimum, tidak seperti metode pembayaran lainnya, seperti kartu kredit atau kartu debit.
Peningkatan kesadaran
Upaya edukasi mengenai QRIS dan pembayaran non-tunai telah meningkatkan pengetahuan masyarakat secara signifikan tentang manfaat dan kepraktisan layanan ini. Penggunaannya telah menjadi kebiasaan sehari-hari bagi sebagian konsumen. Terlebih lagi, metode pembayaran ini sepenuhnya diatur oleh pemerintah, sehingga nasabah yakin akan keamanan transaksi yang mereka lakukan.
Manfaat Pembayaran QRIS untuk Bisnis Anda
Setelah memahami apa dan manfaatnya dari sudut pandang pelanggan, kini saatnya mempelajari manfaat layanan ini untuk bisnis Anda.
Transaksi yang disederhanakan
Anda hanya perlu menunjukkan kode QR untuk dipindai oleh pelanggan menggunakan ponsel pintar mereka. Mereka kemudian dapat menyelesaikan pembayaran dengan memilih dompet digital atau bank yang mereka sukai dari berbagai metode pembayaran.
Lebih cepat dan lebih efisien
Pembayaran menggunakan kode QR ini tercermin dalam catatan Anda secara otomatis, sehingga, sebagai pedagang, Anda dapat menyederhanakan pemrosesan transaksi Anda. Tidak perlu menunggu verifikasi manual atau menangani uang tunai, sehingga Anda dapat melayani pelanggan dengan lebih efisien, mengurangi waktu antrian, dan meningkatkan kepuasan pelanggan.
Keamanan yang ditingkatkan
Metode pembayaran ini mengurangi kemungkinan pencurian atau penyalahgunaan data, karena informasi pembayaran dibagikan secara elektronik daripada secara fisik, sehingga meminimalkan pemaparan data kepada orang lain. Selain itu, ia juga menurunkan risiko kesalahan transaksi karena konfirmasi pembayaran dapat segera diperoleh oleh pedagang dan pelanggan.
Memperluas basis pelanggan
Ekosistem digital yang berkembang pesat di Indonesia, ditandai dengan meluasnya penggunaan ponsel pintar dan teknologi pembayaran mutakhir, telah mendorong popularitas layanan ini. Dengan jumlah pengguna yang terus meningkat, penerapan metode pembayaran ini dapat membantu bisnis Anda menjangkau audiens yang lebih luas.
Biaya transaksi yang lebih rendah
Dengan biaya transaksi yang diatur oleh pemerintah, menawarkan pengurangan biaya jangka panjang untuk bisnis, meningkatkan profitabilitas, dan memberikan keunggulan kompetitif.
Analisis dan pelacakan transaksi yang mudah
Pembayaran QR dapat diintegrasikan dengan sistem manajemen bisnis Anda dengan mudah, sehingga Anda dapat menganalisis dan melacak data transaksi. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk memahami perilaku pelanggan, mengidentifikasi tren penjualan, dan membuat keputusan berdasarkan data.
Memungkinkan pembayaran nontunai tanpa hambatan di toko offline (fisik) Anda
Dengan menyediakan layanan pembayaran ini di toko fisik Anda, Anda dapat mengurangi beberapa masalah yang mungkin muncul dengan transaksi tunai, seperti inefisiensi dalam memberikan kembalian, risiko penerimaan uang palsu, dan situasi yang tidak menguntungkan ketika pelanggan membatalkan pembelian karena tidak memiliki cukup uang tunai. Dengan metode ini, pelanggan dapat bertransaksi secara non-tunai, memastikan pengalaman pembayaran yang lebih lancar dan aman.
Potensi pertumbuhan yang substansial
Berdasarkan data internal kami, merchant yang telah mengimplementasikan layanan pembayaran ini telah mengalami pertumbuhan volume transaksi yang luar biasa, dengan beberapa di antaranya mengalami peningkatan hingga sepuluh kali lipat dalam jangka waktu 12 bulan.
Merchant-merchant ini menjangkau berbagai kategori, dengan kehadiran yang menonjol di berbagai sektor seperti penyedia aplikasi seluler, produk digital, agen perjalanan online, dan produk e-commerce.
Bagaimana Cara Mengaktifkan Pembayaran QR untuk Bisnis Anda?
Penting untuk dicatat bahwa ada dua jenis layanan pembayaran QR: QR Dinamis dan QR Statis.
QR Dinamis
Pembayaran kode QR dinamis memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran secara langsung setelah memindai kode tanpa memasukkan jumlah pembelian. Kode QR ini hanya dapat digunakan satu kali dan akan kadaluarsa secara otomatis setelah satu kali penggunaan. Jika pelanggan ingin melakukan lebih banyak transaksi di luar transaksi pertama, mereka perlu memindai kode QR baru dengan nilai yang berbeda yang disesuaikan oleh pedagang. Kode QR dinamis cocok untuk bisnis online dan offline yang bertujuan untuk menyederhanakan proses pembayaran, karena pelanggan tidak perlu memasukkan jumlah pembelian secara manual.
QR Statis
Kode QR statis memungkinkan penggunaan satu kode QR untuk semua pembayaran. Namun, setelah memindai kode tersebut, pelanggan harus memasukkan jumlah transaksi secara manual.
Kode QR statis cocok untuk bisnis offline dimana kode QR untuk pembayaran dapat ditampilkan langsung di depan kasir. Namun, penting untuk memverifikasi bahwa jumlah yang dimasukkan oleh pelanggan sesuai dengan jumlah total pembelian.
Memilih opsi kode QR yang tepat untuk bisnis Anda adalah hal yang penting, sehingga Anda dapat memberikan opsi pembayaran yang nyaman dan efisien bagi pelanggan Anda.
Peluang untuk Ekspansi Internasional dengan QRIS
Apabila Anda tengah merencanakan ekspansi bisnis Anda ke luar negeri, saat ini adalah waktu yang tepat untuk mempertimbangkan integrasi pembayaran melalui metode kode QR ini. Mengacu pada upaya pemerintah Indonesia dalam mempromosikan penggunaan untuk transaksi internasional, jumlah penggunanya diprediksi akan terus bertumbuh.
Tahun 2023 ini menjadi tonggak penting karena pemerintah secara resmi meluncurkan dan berkomitmen untuk menerapkan transaksinya di beberapa negara Asia Tenggara, termasuk Malaysia, Thailand, Filipina, dan Singapura. Inisiatif ini lahir dari kerjasama antara Bank Indonesia (BI) dengan empat bank sentral ASEAN lainnya: Bank Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Monetary Authority of Singapore (MAS), dan Bank of Thailand (BOT). Kerjasama ini diperkuat melalui penandatanganan MoU tentang Integrasi Pembayaran Regional ASEAN-5 pada Konferensi Tingkat Tinggi (KTT) G20, di bawah kepemimpinan Indonesia sebagai presiden G20.
Lebih lanjut, ada juga rencana untuk memperluas implementasi ke negara-negara Asia lainnya seperti Jepang dan Korea Selatan dalam waktu dekat. Melihat perkembangan positif ini, integrasi pembayaran ini bisa menjadi solusi yang membantu Anda menggaet pasar baru tanpa perlu khawatir tentang penyesuaian metode pembayaran di luar negeri.
Akhir tahun ini, rencana pengimplementasian tautan pembayaran QR lintas batas antara Singapura dan Indonesia akan segera menjadi nyata. Dengan ini, para wisatawan dapat melakukan pembayaran langsung melalui ponsel pintar mereka dengan menggunakan kode QR dari rekening bank mereka yang terhubung dengan Nets, salah satu penyedia layanan pembayaran elektronik di Singapura.
Tak hanya itu, inisiatif serupa juga akan memudahkan perusahaan dan individu dari Indonesia yang bertransaksi di Singapura. Mereka bisa melakukan pembayaran hanya dengan memindai kode QR yang disediakan oleh Nets.
Proyek ini, yang diumumkan sejak tahun 2022, kini telah mencapai tahap tengah dalam perjalanannya menuju realisasi, demikian ujar Deputi Gubernur BI, Ibu Filianingsih Hendarta.
“Kami telah mencoba dan berhasil menghubungkan sistem. Kami optimis, sebelum tahun ini berakhir, kerjasama ini bisa kita luncurkan bersama Singapura,” papar Ibu Filianingsih.
Pihak Nets pun membenarkan perkembangan ini. Mereka mengungkapkan bahwa kerjasama pembayaran QR lintas batas antara Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) dan Nets saat ini sedang dipersiapkan. Tujuannya adalah untuk memberikan kemudahan bagi konsumen, baik dari Singapura maupun Indonesia, dalam melakukan transaksi saat berada di luar negeri.
Inisiatif ini diharapkan dapat memberdayakan individu serta usaha kecil dan menengah untuk melakukan perdagangan lintas batas, e-commerce, dan aktivitas keuangan lainnya dengan lebih efisien.
Pada tahun 2019, Singapura telah berhasil mengimplementasikan sistem pembayaran QR lintas batas dengan Thailand. Kini, giliran Indonesia yang akan merasakan kemudahan serupa.
Hashim Usman, seorang warga Singapura yang kerap melakukan perjalanan ke Indonesia, mengaku sangat menantikan peluncuran tautan pembayaran QR ini. “Saat ini saya harus menukarkan uang tunai dalam jumlah yang cukup banyak saat bepergian, atau saya harus membayar dengan kartu kredit. Akan jauh lebih mudah untuk membayar langsung dari rekening bank lokal saya,” ungkap pria berusia 60-an tahun tersebut.
Update 18 Agustus: BI Luncurkan QRIS Tuntas
Dilansir dari wartaekonomi.co.id, ini pembahasan selengkapnya.
Bank Indonesia telah meluncurkan QRIS Tuntas, standar nasional untuk transaksi tarik tunai, transfer, dan setor tunai. Gubernur BI, Perry Warjiyo, menekankan bahwa biaya transaksi QRIS Tuntas terjangkau:
- Tarik Tunai:
- Melalui agen: Rp6.500 per transaksi untuk transaksi intra-Penyedia Jasa Pembayaran (PJP) dan antar-PJP.
- Via ATM (intra-PJP): Gratis, lebih murah dibandingkan biaya tarik tunai off us di ATM yang sebesar Rp7.500 atau melalui agen yang berkisar Rp10.000–Rp20.000.
- Transfer Uang:
- Sama dengan BI-FAST: Rp2.500 per transaksi. QRIS Tuntas memungkinkan penggunaan account atau uang elektronik dengan biaya yang sama.
- Untuk transfer hingga Rp100.000 per transaksi: Biaya Rp2.000 per transaksi.
- Setor Tunai:
- Biaya: Rp5.000 per transaksi baik untuk intra-PJP maupun antar-PJP.
- Via ATM (intra-PJP): Gratis, jauh lebih murah dibandingkan setor tunai melalui agen yang berkisar Rp10.000–Rp20.000.
Implementasi fitur QRIS Tuntas akan dimulai antara 1 September hingga 30 November 2023, tergantung kesiapan teknologi lembaga. Perry mengatakan, QRIS Tuntas mendorong inklusi keuangan, terutama bagi masyarakat di daerah Terpencil, Terluas, dan Terjauh (3T), dengan biaya yang lebih terjangkau.
Kesimpulan
Perubahan tarif BI untuk transaksi QRIS telah membawa dampak bagi berbagai pihak, terutama pedagang dan pelaku usaha mikro. Walaupun ada beberapa kritik dan kekhawatiran terkait potensi penurunan penggunaan layanan, metode pembayaran ini masih menawarkan sejumlah manfaat, mulai dari keamanan yang ditingkatkan, kemudahan transaksi, hingga potensi pertumbuhan bisnis yang signifikan. Oleh karena itu, penting bagi setiap bisnis untuk mempertimbangkan semua faktor dan potensi dampak sebelum memutuskan menggunakannya sebagai metode pembayaran utama. Sementara itu, dengan ekspansi ke pasar internasional, peluang untuk pertumbuhan dan peningkatan pendapatan melalui layanan pembayaran ini tampaknya akan terus berkembang.
Ingin mendapatkan lebih banyak informasi dan tips terkait pengelolaan bisnis online? Follow MARKEY solusinya! Klik https://markey.id/ atau download MARKEY APP sekarang di Play Store dan AppStore agar tak ketinggalan info artikel bisnis terbaru setiap harinya. Sampai jumpa lagi!
Jasa Pembuatan Aplikasi, Website dan Internet Marketing | PT APPKEY
PT APPKEY adalah perusahaan IT yang khusus membuat aplikasi Android, iOS dan mengembangkan sistem website. Kami juga memiliki pengetahuan dan wawasan dalam menjalankan pemasaran online sehingga diharapkan dapat membantu menyelesaikan permasalahan Anda.
