Last Updated on February 9, 2022 by
Perkembangan era digitalisasi serta teknologi canggih memberikan dampak positif yang menjadikan hidup kita semakin mudah dalam berbagai aspek. Salah satu aspek kehidupan yang semakin maju dan praktis berkat teknologi adalah dunia bisnis. Hal ini dibuktikan dengan lahirnya beragam marketplace atau e-commerce yang menjadi gaya hidup baru setiap orang di seluruh dunia, termasuk Indonesia.
Berkat adanya e-commerce, seseorang bisa berbelanja apa saja secara online. Kemudahan ini membuat siapapun tidak perlu untuk susah payah pergi mendatangi toko untuk berbelanja. Dengan koneksi internet dan smartphone saja, transaksi bisa Anda lakukan kapan saja dan di mana saja.
Kemudahan berbelanja ini juga harus diikuti dengan perkembangan cara pembayaran yang mudah, praktis dan aman. Untuk itu, Indonesia sudah memulai mengembangkan sistem pembayaran digital khusus bernama “Indonesia Payment Gateway”. Aneka aplikasi Indonesia Payment Gateway memungkinkan masyarakat untuk membayar semua jenis tagihan dengan aman dan praktis.
Dampak kehadiran Indonesia Payment Gateway tergolong luar biasa di masyarakat. Setelah berbagai aplikasi digital payment ini lahir, para pengusaha maupun pembeli menjadi semakin leluasa dan nyaman bertransaksi secara online.
Anda pun tidak perlu cemas dalam menggunakan Indonesia Payment Gateway karena sistem transaksi online ini telah didukung oleh Bank Indonesia melalui Gerbang Pembayaran Nasional (GPN). Diluncurkan pada tahun 2017, sistem GPN melokalisasi seluruh transaksi yang dilakukan secara online di Indonesia, yang sebelumnya hanya dilakukan oleh Visa dan Mastercard.
Ingin tahu apa saja keuntungan yang bisa Anda dapatkan dengan bertransaksi memakai sistem Payment Gateway? Atau, Anda ingin tahu apa saja rekomendasi layanan jasa Payment Gateway Indonesia terbaik di tahun ini?
Anda beruntung karena kami sudah menyediakan pembahasannya secara lengkap dan mendetil di artikel ini! Yuk langsung saja kita simak sampai tuntas uraiannya, selamat membaca!
Daftar Isi
Mengenal Payment Gateway, Metode Pembayaran Digital Masa Kini
Dengan kata sederhana, “Payment Gateway” adalah sarana untuk menerima atau melakukan pembayaran. Sistem ini memungkinkan Anda untuk menerima pembayaran dari pelanggan atau menuntaskan tagihan milik konsumen.
Payment Gateway juga merupakan perangkat lunak yang memungkinkan transfer data transaksi dari pedagang ke bank penerima. Seluruh proses pembayaran berisi pihak-pihak yang terlibat untuk memungkinkan transfer pembayaran: konsumen, toko (perusahaan) dan bank. Jadi, Payment Gateway bertindak sebagai media untuk mengirimkan permintaan tagihan dan proses pelunasan.
Tak berhenti sampai di sana, Payment Gateway bahkan memfasilitasi perlindungan transaksi pembeli dan penjual dengan menjadi mediator antara keduanya. Sistem digital pihak ketiga memungkinkan data-data transaksi terlindungi dengan lebih baik sekaligus mengecilkan kemungkinan penjual untuk melakukan aksi penipuan atau sebaliknya. Selain itu terdapat pula beberapa opsi pembayaran yang bisa dipilih oleh konsumen. Jadi, pelanggan bisa merasa lebih aman dan membayar dengan cara apa pun yang mereka inginkan.
Ada banyak contoh mekanisme pembayaran digital yang berlaku di Indonesia, seperti Kartu Kredit, Kartu Debit, Wallet, QR Code, UPI/Bhim, dan sebagainya. Dengan semua mekanisme Payment Gateway di atas, pelanggan dapat melakukan pembayaran online dari gadget mereka seperti komputer, laptop, smartphone, dan tak peduli mereka sedang berada di wilayah mana saja.
Kesimpulannya, payment gateway merupakan sebuah layanan aplikasi online yang disediakan oleh e-commerce yang dapat mengesahkan proses pembayaran dengan kartu kredit maupun pembayaran langsung untuk kliennya dalam sebuah aktivitas online bisnis.
Sistem Kerja dari Payment Gateway
Setelah memahami apa itu payment gateway, selanjutnya bagaimana cara kerja dari mekanisme transaksi digital satu ini? Payment gateway memproses pembayaran dari pelanggan ke merchant yang melibatkan banyak pihak backend di dalamnya sesuai dengan metode pembayaran yang dipilih oleh pelanggan.
Alur kerja dari payment gateway secara rinci dapat dijabarkan seperti di bawah ini:
- Setelah pelanggan memilih produk/layanan di situs web, mereka melanjutkan ke keranjang dan memasukkan detail dasar yang diperlukan seperti Nama, Informasi Kontak, Alamat, dll untuk pengiriman.
- Setelah itu, mereka akan melanjutkan ke halaman checkout dengan mengklik ‘Bayar Sekarang’ (atau opsi atau tombol lain yang setara sesuai situs web) dan mengisi detail yang diperlukan di sana seperti Nama, ID Email dan Nomor Kontak dan ID Pesanan dibuat di payment gateway.
- Pelanggan memilih metode pembayaran. Halaman dialihkan ke server tersebut dengan cara yang diamankan oleh payment gateway. Dan permintaan pembayaran dikirim dengan cara yang aman ke tempat pembayaran pelanggan setelah payment gateway mendapat persetujuan pembayaran.
- Permintaan otorisasi dikirim ke bank pelanggan yang berarti akan memeriksa apakah ada saldo yang tersedia dan juga menunggu otorisasi untuk memotongnya.
- Setelah otorisasi diterima dari bank, jumlah yang sama dipotong dan ditransfer ke Gateway Pembayaran dan dalam periode waktu penyelesaian yang telah ditentukan ke rekening bank pedagang. Atau, bisa membayar di merchant yang sudah ditunjuk sebelumnya.
Sistem Keamanan Payment Gateway
Yang paling penting dari sistem payment gateway adalah sarana yang memungkinkan pengiriman uang dengan cara yang aman dan terlindungi. Sebab, sebuah transaksi juga akan mencakup detail informasi rahasia yang bisa dicuri oleh oknum tak bertanggung jawab dalam kasus penipuan online.
Jadi bagi baik pedagang maupun pelanggan setia bisnis online, maka pastikan sistem pembayaran yang digunakan memiliki sistem keamanan canggih yang mampu men-cover informasi pembayaran sensitif serta dana yang terlibat dalam proses tersebut. Jangan sembarangan memilih layanan payment gateway.
Pun demi alasan keamanan di atas, maka Anda harus selektif dalam memilih layanan payment gateway terbaik. Saat menentukan sebuah layanan, pastikan sistem transaksi digital pilihan sudah mengikuti standar keamanan berikut:
- Mengikuti standar keamanan PCI DSS, melindungi data pemegang kartu dari segala jenis kebocoran data informasi sensitif dan penipuan pembayaran online.
- Memakai pendekatan Enkripsi AES 256. Sistem yang dilindungi dengan sistem enkripsi di atas sudah terbukti melindungi aneka data yang dikirim dan diterima. Sistem enkripsi sendiri adalah sebuah metode keamanan yang bisa mengubah pesan asli menjadi teks terenkripsi. Alhasil, isi pesan menjadi terlalu rumit untuk dipahami dan sulit bagi peretas untuk memecahkan kode-kodenya.
Pentingnya Memakai Indonesia Payment Gateway untuk Bisnis Modern Abad Ini
Indonesia Payment Gateway penting untuk digunakan dalam sistem transaksi saat ini, sebab memungkinkan kita menerima pembayaran online dengan beberapa opsi pembayaran yang praktis. Hal ini juga berarti memberikan keleluasaan baru terhadap pebisnis dalam mengelola usaha.
Ketika beralih ke sistem pembayaran digital, Anda dapat mengelola usaha sepraktis mungkin dengan memantau dasbor pedagang di app masing-masing saja. Pun segala sesuatu yang terkait dengan pembayaran akan diterima melalui dasbor tersebut. Jadi, Anda turut bisa menganalisis data, merencanakan dan mengimprovisasi bisnis dengan lebih baik.
Kemudian, jika terjadi permasalahan antara penjual dan pembeli yang berkaitan dengan sistem transaksi, maka Anda bisa menyelesaikan masalah di pusat penyelesaian sengketa atau support center yang tersedia langsung dalam app.
Payment Gateway adalah sarana untuk melakukan transfer pembayaran yang mudah, sangat aman, dari mana saja dan mampu menjangkau secara global pada jam berapa pun di sepanjang hari. Payment Gateway ini dapat diintegrasikan dengan situs web / aplikasi e-commerce Anda khususnya pada tombol checkout dan pembayaran produk.
Berkaitan dengan proses teknis tersebut, perusahaan gateway pembayaran sudah menyediakan Plugin, SDK, dan modul siap pakai yang membuat proses instalasi menjadi sangat mudah. Anda juga tidak perlu khawatir jika tidak memiliki website, sebab Anda tetap dapat memberikan pembayaran kepada pelanggan Anda melalui link pembayaran dan link master. Tautan tersebut bisa di salin/tempel pada tempat strategis di lapak Anda, atau dapat dikirim ke pelanggan melalui messenger, obrolan, media sosial, dan sebagainya.
Jadi sudah sangat jelas bahwa payment gateway adalah layanan transaksi terbaik untuk bisnis online di e-commerce ataupun toko fisik tradisional. Pun ada banyak sekali jenis payment gateway yang bisa Anda pakai, selengkapnya ada di pembahasan selanjutnya.
Rekomendasi Indonesia Payment Gateway Terbaik untuk Usaha
Saat ini sudah tersedia banyak pilihan Indonesia payment gateway sebagai sarana transaksi digital. Berikut ini kami sudah siapkan sejumlah rekomendasi Indonesia payment gateway yang cocok untuk dipadukan dengan e-commerce maupun bisnis fisik tradisional:
1. DOKU
Pertama adalah DOKU yang dikenal sebagai salah satu marketplace pertama lokal milik Indonesia dan sudah beroperasi selama 12 tahun lamanya. Sampai hari ini, DOKU menyediakan banyak jenis pembayaran digital dan sudah berafiliasi dengan lebih dari 150 merchant di seluruh Indonesia.
DOKU menyediakan banyak metode pembayaran digital seperti transfer antar bank, e-wallet, mini market dan internet banking (m-banking). Untuk mulai menggunakan jasa DOKU, Anda hanya perlu mendownload aplikasi iOS dan android secara gratis di Apple App Store atau Google Play. Lebih canggihnya lagi, DOKU sudah dilengkapi dengan fitur transaksi valuta / mata uang asing, lho! Dengan begini, bisnis Anda bisa lebih mudah untuk go internasional.
2. FirstPay
Firstpay adalah layanan payment gateway yang memfasilitasi transaksi digital real time. Alhasil, pembayaran apapun dengan FirstPay dapat dilakukan dengan lancar, mudah, cepat dan pastinya aman. Anda tidak perlu meragukan kualitas dari FirstPay karena sistem pembayaran digital ini dibuat oleh PT. Indobest Artha Kreasi dan sudah terdaftar di OJK Indonesia.
Pun FirstPay sudah bekerjasama dengan banyak bank ternama di Indonesia seperti BCA, Mandiri, BNI, BRI, dan sebagainya untuk memuluskan beragam transaksi Anda dan konsumen.
Tak semata-mata sistem bank saja, tahun ini FirstPay sudah menyediakan lebih banyak metode pembayaran lengkap seperti transfer VA (virtual account), e-money, e-wallet, internet banking, pembayaran gerai ritel modern, payment code, dan seterusnya. Sangat lengkap, bukan?
Kalau Anda tertarik untuk bekerjasama dengan FirstPay, maka Anda bisa mengunjungi website resmi mereka dan mendaftar menjadi merchant. Anda juga tidak akan dikenakan biaya tambahan seperti biaya pemeliharaan dan pemasangan layanan di kios.
3. iPay88
Jasa layanan payment gateway yang satu ini sangat populer di Asia, termasuk Indonesia. iPay88 adalah Indonesia Payment Gateway yang juga menyediakan aneka sistem pembayaran online praktis seperti kartu kredit, kartu debit, iBanking, e-wallet, QR Payment, transfer antar bank, serta penarikan uang di merchant.
Konsumen luar negeri juga bisa melakukan transaksi dengan iPay88 karena sistem pembayaran ini menerima pembayaran debit dan kredit berlogo khusus Visa dan Mastercard.
4. iPaymu
iPaymu juga tak mau ketinggalan dari daftar rekomendasi Indonesia Payment Gateway terbaik untuk bisnis. iPaymu adalah startup fintech yang sudah berdiri sejak 2021 sampai hari ini. Sekarang, aplikasi ini telah digunakan lebih dari 80 ribu merchant bisnis online se-Tanah Air dan menyediakan beragam metode pembayaran baik digital maupun tunai.
iPaymu memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi perbelanjaan online, transfer saldo, hingga memberi donasi ke yayasan amal dan menarik uang ke rekening bank. Untuk mempermudah transaksi, iPaymu menghadirkan fitur mobile payment QR Code.
Dengan QR Code, konsumen bisa membayar tagihan dengan semudah menscan barcode saja. Nantinya, uang yang dikirim akan langsung masuk ke rekening atau akun penjual. Sistem ini sengaja dibuat demi menekan kesan negatif belanja online yang rawan penipuan.
Selain sistem barcode, iPaymu juga menyediakan metode pembayaran aman lainnya via ATM, link prima, mastercard, m-banking, pos Indonesia, internet banking, pembayaran di gerai Alfamart dan Indomaret, dan setor tunai di bank nasional maupun internasional. Sangat canggih!
5. Midtrans
Berikutnya ada layanan digital payment Midtrans yang merupakan versi baru dari Veritrans Indonesia. Midtrans merupakan Indonesia Payment Gateway yang mengutamakan kemudahan sistem integrasi dan pengelolaan transaksi sebab semua data dan pengelolaan terhimpun dalam satu dashboard.
Kepraktisan ini memang sengaja dirancang karena Midtrans berfokus untuk membantu perkembangan bisnis online yang menjadi mitranya.
Dari segi keamanan, Midtrans menggunakan sistem proteksi anti-fraud, aegis, dan pattern detection system yang merupakan sistem proteksi tingkat tinggi. Dijamin sangat aman! Inilah kenapa Midtrans pun sukses menggaet lebih dari 3000 bisnis online dan UMKM online dari seluruh Indonesia sebagai merchant. Beberapa pembayaran online yang terkenal difasilitasi oleh Midtrans antara lain ShopeePay, BRIVA dan BCA VA.
Dibandingkan sistem Indonesia Payment Gateway lainnya, Midtrans juga menawarkan produk tambahan selain transfer online seperti sistem analisa data bisnis, live chat pendukung transaksi merchant, dan masih banyak lagi. Tertarik untuk mencoba menjadi merchant Midtrans?
6. Finpay
Pernahkah Anda menggunakan jasa pembayaran digital QRIS? Tahukah Anda bahwa QRIS adalah produk terbaru dari jasa layanan transaksi digital Finpay?
Indonesia patut berbangga karena punya sistem Indonesia Payment Gateway milik anak negeri. Aplikasi tersebut bernama Finpay yang sudah dirilis sejak 2006 silam. Sangat lama, ya? Meskipun demikian, Finpay masih tetap eksis sampai hari ini dan sudah bermitra dengan lebih dari 90 bank, mempunyai 800 online merchant dan 100 ribu lebih offline merchant.
Finpay adalah sistem Indonesia Payment Gateway yang masih merupakan turunan dari PT. Telekomunikasi Indonesia. Finpay sangat cocok dan selalu menjadi rekomendasi terbaik untuk fasilitas pembayaran online bisnis online e-commerce dan startup. Berbeda dengan layanan payment gateway lainnya pun, Finpay juga bisa digunakan untuk melunasi tagihan internet, listrik, air, TV, hingga membeli tiket jasa parkir, KRL, transbus, e-toll dan lain-lain.
Finpay mempunyai banyak sekali produk pendukung pembayaran digital, mulai dari finpay link, finpay invoice, hingga yang terbaru dan terlaris di tahun ini adalah QRIS. Baik pedagang maupun konsumen pun bisa dengan leluasa memilih sendiri hendak menggunakan metode pembayaran yang mana.
7. Winpay
Terakhir adalah Winpay yang sudah beroperasi sejak 2018 dan dimiliki oleh PT Bimasakti Multi Sinergi. Winpay sudah mengantongi lisensi resmi dari Bank Indonesia, sehingga keamanannya pun sudah terjamin. Sampai tahun ini, sistem transaksi digital Winpay sudah bekerjasama dengan lebih dari 150 bank se-Indonesia demi memaksimalkan layanannya ke masyarakat.
Winpay juga menghadirkan banyak fitur canggih yang tak kalah lengkap dari layanan lainnya terkait sistem pembayaran online. Dengan Winpay, Anda bisa melakukan aneka jenis pembayaran seperti Visa, kartu kredit, internet banking, e-money, payment code, mastercard, gerai ritel modern indomaret/alfamart, virtual account, dan toko-toko atau merchant FastPay.
Demikianlah pembahasan artikel edisi kali ini seputar Indonesia Payment Gateway, mulai dari manfaatnya untuk bisnis, alur kerja sistem pembayaran dan rekomendasi payment gateway terbaik untuk mendukung bisnis.
Semoga artikel edisi kali ini bisa menambah wawasan Anda, ya! Terima kasih sudah mengunjungi Markey, nantikan lebih banyak artikel menarik lainnya seputar dunia digital marketing. Sampai jumpa lagi.
Jasa Pembuatan Aplikasi, Website dan Internet Marketing | PT APPKEY
PT APPKEY adalah perusahaan IT yang khusus membuat aplikasi Android, iOS dan mengembangkan sistem website. Kami juga memiliki pengetahuan dan wawasan dalam menjalankan pemasaran online sehingga diharapkan dapat membantu menyelesaikan permasalahan Anda.
