Last Updated on February 7, 2024 by APPKEY-ARIANI
Settlement. Satu kata yang mungkin tidak asing lagi di telinga para pelaku bisnis. Namun, apa sebenarnya makna kata tersebut?
Settlement pada dasarnya adalah proses penyelesaian kewajiban finansial antar pihak, baik individu maupun institusi. Dalam dunia bisnis modern saat ini, proses settle ini menjadi bagian tak terpisahkan dari aktivitas sehari-hari. Mulai dari transaksi penjualan, pembayaran online, hingga transaksi di pasar saham. Bagi para pelaku bisnis dan pemasar online, memahami konsep proses settle ini termasuk penting. Pasalnya, ketepatan dan kecepatan dalam proses settle dapat menentukan kelancaran operasional dan cash flow sebuah bisnis. Selain itu, proses settle yang akurat juga mencerminkan profesionalisme dan kredibilitas sebuah perusahaan di mata mitra bisnis.
Dalam artikel ini, kita akan menyelami lebih dalam konsep settlement beserta penerapannya dalam berbagai aspek bisnis dan transaksi keuangan. Simak penjelasan lengkapnya berikut ini.
Daftar Isi
Pengertian Settlement
Settlement secara sederhana dapat diartikan sebagai penyelesaian kewajiban finansial antara dua pihak atau lebih. Dalam dunia bisnis, proses ini merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari aktivitas sehari-hari.
Secara lebih rinci, berikut beberapa pengertiannya:
- Adalah proses akhir dari suatu transaksi finansial di mana pihak-pihak yang terlibat saling memenuhi kewajiban masing-masing. Misalnya, penjual menyerahkan barang dan pembeli melakukan pembayaran.
- Merupakan realisasi pertukaran aset finansial antara dua pihak atau lebih guna memenuhi kesepakatan kontrak atau perjanjian yang telah dibuat sebelumnya.
- Dapat juga diartikan sebagai proses rekonsiliasi dan penyesuaian data transaksi finansial antar pihak sampai diperoleh kesepakatan bersama bahwa transaksi telah selesai dilakukan.
Proses settle secara umum meliputi beberapa tahapan berikut:
- Negosiasi dan kesepakatan kontrak. Para pihak terlebih dahulu memproses perjanjian yang mengatur hak dan kewajiban masing-masing.
- Penyerahan barang/jasa dan klaim pembayaran. Penjual menyerahkan barang/jasa sesuai kesepakatan dan kemudian mengajukan tagihan pembayaran kepada pembeli.
- Verifikasi dan rekonsiliasi. Pembeli melakukan verifikasi atas barang/jasa yang diterima dan merekonsiliasi data pembayaran untuk memastikan tidak ada selisih.
- Pelunasan pembayaran. Pembeli melakukan pembayaran kewajibannya kepada penjual sesuai nilai yang telah disepakati.
- Konfirmasi penerimaan pembayaran. Setelah menerima pembayaran, penjual mengkonfirmasi bahwa pembayaran telah diterima dengan lengkap.
- Pencatatan transaksi. Kedua belah pihak mencatat transaksi tersebut pada sistem akuntansi masing-masing sebagai bukti realisasi.
Dengan melewati tahapan di atas, maka proses settle dinyatakan selesai. Pemahaman yang baik tentang dasar-dasar proses settle sangat penting bagi para pelaku bisnis untuk memastikan kelancaran operasional dan transaksi keuangan perusahaan.
Jenis Settlement
Setelah memahami definisi dan proses secara umum, marilah kita cermati lebih detail mengenai jenis-jenisnya dalam aktivitas bisnis.
Secara garis besar, terdapat dua jenis utama, yaitu:
1. Bilateral Settlement
Merupakan jenis yang paling umum, di mana proses penyelesaian kewajiban dilakukan secara langsung antara dua pihak. Contohnya seperti:
- Transaksi jual beli barang antara supplier dan distributor secara tunai.
- Pembayaran fee jasa konsultan oleh klien.
- Penyelesaian tagihan listrik antara perusahaan listrik dengan pelanggan.
Pada jenis ini, masing-masing pihak berkewajiban untuk memenuhi prestasi dan kemudian saling melakukan pembayaran sesuai kesepakatan. Proses ini relatif sederhana karena hanya melibatkan dua pihak.
2. Multilateral Settlement
Jenis ini melibatkan lebih dari dua pihak untuk menyelesaikan kewajiban masing-masing secara bersamaan. Contoh penerapannya antara lain:
– Transaksi di bursa saham di mana terdapat banyak pembeli dan penjual sekuritas.
– Penyelesaian transaksi kartu kredit yang melibatkan merchant, bank penerbit, dan pemegang kartu.
– Penyelesaian klaim asuransi yang melibatkan tertanggung, perusahaan asuransi, bengkel, dan supplier suku cadang.
Diperlukan proses rekonsiliasi dan verifikasi yang lebih rumit untuk memastikan kewajiban seluruh pihak terpenuhi pada jenis ini. Biasanya membutuhkan peran moderator atau lembaga penyelesaian untuk memfasilitasi prosesnya.
Settlement pada EDC
Electronic Data Capture (EDC) menjadi bagian tak terpisahkan dari aktivitas bisnis sehari-hari. EDC memungkinkan pembayaran non-tunai menggunakan kartu debit atau kredit pada merchant/penjual.
Bagi merchant, manfaat utama dari EDC adalah kemudahan dan kecepatan transaksi pembayaran. Selain itu, risiko pun berkurang karena tidak perlu menyimpan uang tunai dalam jumlah besar. Sementara bagi pembeli, EDC memberikan kenyamanan bertransaksi tanpa perlu membawa uang cash.
Lantas, bagaimana settlement atau penyelesaian transaksi EDC dilakukan? Berikut langkah-langkahnya:
- Transaksi pembayaran EDC dilakukan antara pembeli dan merchant dengan nominal tertentu.
- Merchant akan menerima copy struk EDC sebagai bukti transaksi.
- Data transaksi EDC akan dikirim oleh payment gateway dari merchant acquirer bank ke issuer bank (penerbit kartu).
- Issuer bank kemudian akan mendebet rekening cardholder (pemegang kartu) sesuai nominal transaksi.
- Setelah itu, issuer bank akan mengirimkan dana hasil transaksi EDC ke acquirer bank.
- Acquirer bank menerima dana transaksi EDC dari issuer bank lalu mengkreditkan ke rekening merchant.
- Merchant menerima pemberitahuan transaksi EDC telah diselesaikan dan dana sudah di transfer ke rekeningnya.
- Acquirer bank dan issuer bank akan saling mengenakan fee atas layanan proses transaksi EDC.
Demikian alur sederhananya. Biasanya proses ini diselesaikan dalam hitungan hari setelah transaksi dilakukan.
Dari sisi merchant, pastikan menyimpan baik-baik copy struk transaksi EDC sebagai bukti. Juga rutin pantau rekening untuk memastikan dana sudah masuk dari acquirer bank. Sementara bagi pembeli, wajib monitor mutasi rekening dan memastikan jumlah transaksi EDC sesuai dengan struk yang didapat.
Settlement pada Pembayaran Online
Pembayaran non-tunai semakin diminati karena dianggap lebih praktis dan efisien. Salah satu infrastruktur pendukungnya adalah QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) dan dompet digital seperti OVO, GoPay, atau ShopeePay.
Lantas, bagaimana penyelesaian transaksi dilakukan pada QRIS dan dompet digital? Berikut langkah-langkahnya:
- Pengguna melakukan pembayaran QRIS atau dompet digital ke merchant tertentu senilai Rp 100.000 misalnya.
- Sistem akan secara otomatis mendebet saldo dompet digital atau rekening bank pengguna.
- Payment gateway kemudian menginformasikan transaksi ke sistem merchant acquirer.
- Acquirer selanjutnya akan mengkreditkan dana sebesar Rp 100.000 ke rekening merchant.
- Merchant menerima notifikasi transaksi telah diselesaikan dan dana pembayaran sudah masuk ke rekening.
- Acquirer dan penyedia dompet digital/issuer bank akan saling mengenakan fee atas transaksi.
- Pengguna bisa memantau mutasi rekening atau saldo dompet digital untuk memastikan pembayaran berhasil diproses.
Demikian mekanisme sederhananya. Tentu terdapat variasi proses antar penyedia layanan, namun secara garis besar alurnya serupa.
Settlement Transaksi Saham dan Efek
Pasar modal menjadi salah satu tempat bagi perusahaan untuk mendapatkan pendanaan melalui instrumen seperti saham dan obligasi. Di sisi lain, masyarakat bisa berinvestasi di pasar modal untuk mendapatkan imbal hasil.
Dalam setiap transaksi jual beli sekuritas di pasar modal, proses penyelesaiannya melibatkan beberapa pihak yaitu investor, perusahaan sekuritas, kliring penjaminan dan bank kustodian.
Berikut adalah proses penyelesaian transaksi saham dan efek di pasar modal:
- Investor mengajukan perintah jual/beli efek melalui perusahaan sekuritas. Misalnya melalui aplikasi online trading.
- Perusahaan sekuritas kemudian menyamakan data perintah beli dan jual dari nasabah.
- Data perdagangan dilaporkan ke kliring penjaminan untuk dicocokkan antara nasabah beli dan jual.
- Kliring penjaminan menetapkan harga penyelesaian dan menyampaikan daftar kewajiban saling hapus ke bank kustodian.
- Dana hasil penjualan efek dibukukan bank kustodian dari rekening nasabah penjual ke rekening pembeli.
- Efek hasil transaksi dipindahbukukan dari rekening nasabah penjual ke pembeli oleh bank kustodian.
- Nasabah pembeli dan penjual menerima konfirmasi bahwa transaksi telah terselesaikan dengan baik.
Settlement Internasional
Globalisasi dan perdagangan bebas membuat aktivitas bisnis lintas negara semakin marak. Dalam transaksi internasional tentu saja penyelesaiannya harus melibatkan mata uang dan peraturan dari berbagai negara.
Beberapa tantangan yang mungkin dihadapi dalam penyelesaian transaksi lintas negara antara lain:
- Selisih kurs mata uang (currency exchange) yang berpotensi merugikan salah satu pihak.
- Biaya transfer lintas negara (remittance fee) yang relatif mahal dikenakan bank.
- Perbedaan peraturan dan kebijakan settlement di masing-masing negara.
- Risiko keterlambatan transfer dana karena melewati banyak bank dan negara.
- Kesalahan data akibat banyaknya dokumen dan pihak yang terlibat.
- Potensi penipuan dalam transaksi valuta asing.
Beberapa solusi yang dapat diterapkan untuk memitigasi tantangan tersebut antara lain:
- Konsultasikan pilihan mata uang yang menguntungkan kepada bank atau money changer ternama.
- Gunakan jasa transfer uang dengan biaya kompetitif dan opsi nilai tukar tetap.
- Pahami dengan baik peraturan settlement internasional seperti UCP 600 dan Incoterms.
- Manfaatkan teknologi fintech untuk transfer lintas negara yang lebih murah dan cepat.
- Pastikan kebenaran data rekening penerima untuk menghindari kesalahan.
- Berhati-hati memilih jasa transfer valuta asing dan selalu meminta bukti transfer.
- Asuransikan risiko kerugian akibat fluktuasi nilai tukar mata uang.
Dengan menerapkan solusi tersebut, diharapkan penyelesaian transaksi internasional dapat berjalan lancar meski tantangannya cukup kompleks. Kuncinya adalah memahami risiko yang mungkin terjadi dan menyiapkan mitigasi sedini mungkin.
Kesimpulan
Settlement merupakan bagian vital dalam aktivitas bisnis untuk merealisasikan pertukaran nilai antar pihak. Agar berjalan optimal, diperlukan pemahaman mendalam tentang konsep dasar, jenis, dan proses dalam berbagai transaksi.
Beberapa praktik terbaik yang dapat diterapkan adalah memiliki SOP dan tim settlement profesional, memanfaatkan teknologi otomasi, disiplin memenuhi kesepakatan, serta menjaga komunikasi dengan mitra bisnis. Dengan pengelolaan yang baik, perusahaan dapat meningkatkan efisiensi operasional, memperlancar arus kas, dan memperkuat kepercayaan mitra kerja. Semoga informasi ini berguna ya!
Ingin mendapatkan lebih banyak info, berita dan tips bisnis dan marketing terbaru setiap hari? Yuk follow, subscribe MARKEY agar tak ketinggalan update! Langsung klik https://markey.id/, subscribe, atau download MARKEY APP di Play Store dan App Store. Sampai jumpa lagi!
Thumbnail by vectorjuice on Freepik
Jasa Pembuatan Aplikasi, Website dan Internet Marketing | PT APPKEY
PT APPKEY adalah perusahaan IT yang khusus membuat aplikasi Android, iOS dan mengembangkan sistem website. Kami juga memiliki pengetahuan dan wawasan dalam menjalankan pemasaran online sehingga diharapkan dapat membantu menyelesaikan permasalahan Anda.
