Last Updated on November 3, 2023 by APPKEY-HERI
Bagi Anda yang memiliki asuransi tentunya sudah tidak asing dengan kata premi. Premi adalah sesuatu yang harus diketahui dan dipahami dengan baik bagi Anda yang masih pemula atau memiliki niat untuk mulai membeli asuransi. Ada berbagai macam regulasi yang harus Anda ketahui. Regulasi-regulasi tersebut harus Anda taati agar target finansial tercapai dengan lancar.
Pada saat mendaftar asuransi, akan ada banyak sekali istilah yang nantinya akan dikenalkan oleh agen asuransi kepada Anda, salah satunya adalah premi asuransi. Secara umum, premi adalah iuran yang wajib Anda bayarkan dalam rentang waktu tertentu sesuai kesepakatan bersama dengan pihak asuransi.
Nah, catatan biaya premi atau pembayaran premi tersebut nantinya akan dicatat atau ditulis dalam sebuah dokumen yang disebut polis asuransi. Banyak orang yang beranggapan bahwa untuk membeli asuransi membutuhkan modal besar dengan pemasukan tinggi agar dapat membayar premi asuransi dengan tenang. Padahal pembayaran dapat dilakukan dengan dana terjangkau alias murah.
Daftar Isi
Pembayaran Premi Adalah
Ada beberapa faktor yang menjadi acuan untuk menentukan besar kecilnya pembayaran premi asuransi yang akan Anda tanggung. Berikut beberapa faktor penentu pembayaran premi asuransi tersebut.
Profesi Nasabah yang Memiliki Asuransi
Faktor pertama yang mempengaruhi jumlah pembayaran premi adalah profesi yang ditekuni oleh nasabah terkait. Semakin sulit tingkat profesi yang dijalankan nasabah, maka jumlah premi yang harus dibayarkan akan semakin tinggi.
Contohnya ialah perbandingan antara calon nasabah yang berprofesi sebagai tenaga kerja kantoran dan calon nasabah yang berprofesi sebagai seorang pilot. Jika dibandingkan, maka calon nasabah yang berprofesi sebagai pilot akan membayar premi lebih tinggi atau lebih mahal dibadingkan dengan tenaga kerja kantor. Hal ini karena resiko yang dihadapi oleh seorang pilot lebih besar.
Riwayat Penyakit Nasabah
Faktor selanjutnya yang menjadi penentu pembayaran premi adalah riwayat penyakit yang pernah diderita calon nasabah. Setiap orang mempunyai riwayat penyakit yang beraneka ragam. Mulai dari penyakit ringan hingga penyakit berat yang sulit disembuhkan.
Sebagai orang yang akan melakukan pembelian asuransi, pastikan Anda mengetahui riwayat penyakit yang pernah atau sedang Anda derita. Hal ini untuk memudahkan pihak asuransi dalam menentukan besarnya pembayaran premi yang harus Anda bayarkan.
Bagi seseorang yang riwayat penyakitnya turunan, maka resiko jumlah premi asuransinya akan lebih besar jika dibandingkan dengan mereka yang tidak memiliki riwayat penyakit. Hal ini karena kebutuhan calon nasabah yang memiliki riwayat turunan untuk melakukan perawatan rutin.
Jika Anda memiliki riwayat penyakit turunan, pastikan untuk melakukan diskusi dan meminta saran agar terhindar dari resiko kerugian terhadap pembayaran premi yang mungkin terlampau tinggi.
Kebiasaan Hidup Nasabah
Kebiasaan hidup yang Anda jalani sangat berpengaruh terhadap kondisi kesehatan Anda. Jika kebiasaan atau pola hidup Anda tidak baik maka resiko untuk mengidap suatu penyakit semakin besar. Salah satu kebiasaan yang paling banyak dilakukan orang dan mengganggu kesehatan adalah kebiasaan merokok.
Di Indonesia sendiri, kebiasaan merokok telah menjadi momok menakutkan bagi kesehatan, baik pria maupun wanita. Oleh karena itu, Anda harus membatasi diri agar kebiasaan ini tidak berakibat fatal dan mengganggu kesehatan jasmani Anda.
Kebiasaan merokok ini ternyata turut mempengaruhi besaran premi asuransi yang harus Anda bayarkan, terutama pada asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Hal ini karena seperti yang sudah dijelaskan di atas, merokok memberikan pengaruh buruk bagi kesehatan dan beresiko menyebabkan berbagai penyakit berbahaya.
Jadi, apabila Anda memiliki kebiasaan merokok, maka jumlah uang untuk pembayaran premi akan lebih tinggi dibandingkan mereka yang tidak merokok.
Cara Agar Pembayaran Premi Terjangkau
Jika Anda akan membeli asuransi namun tidak ingin membayar terlalu mahal, berikut hal yang harus Anda perhatikan:
Besaran Pengeluaran Anda
Pengeluaran yang Anda bayarkan setiap bulannya harus Anda perhatikan dengan seksama, jangan sampai Anda malah tidak dapat memenuhi kebutuhan karena harus membayar premi setiap bulannya. Misalnya Anda memiliki penghasilan Rp5 juta, jangan langsung mengajukan premi hingga sebesar Rp1 juta.
Sebelum menentukan besarnya premi, hitunglah berbagai pengeluaran Anda. Lalu tentukan dan tetapkan besaran yang akan masuk, misalnya 5-10 persen dari total pendapatan Anda. Pastikan premi yang Anda ajukan memberikan hasil tabungan yang cukup besar untuk dapat memenuhi kebutuhan pokok dalam jangka waktu panjang.
Selain itu, yang tidak kalah penting adalah perhatikan dan pahami juga jenis asuransi yang akan Anda beli, sebab tidak semua jenis asuransi dapat dilakukan pengajuan klaim sehingga ketelitian Anda menjadi kunci utama.
Kenali Jenis Asuransi
Asuransi memiliki beraneka ragam jenis, mulai dari kesehatan, asuransi syariah, asuransi jiwa, hingga asuransi hari tua. Ternyata jenis asuransi di atas juga memiliki banyak jenis turunan. Bagi Anda yang masih berusia muda, Anda dapat memilih jenis asuransi sesuai kebutuhan.
Premi asuransi yang harus dibayarkan oleh nasabah berusia muda tidak terlalu tinggi dibandingkan mereka yang sudah memasuki usia lanjut. Terutama pada jenis asuransi yang memperhatikan prospek jangka panjang. Setiap jenis asuransi ini memiliki jumlah pembayaran yang berbeda, jadi tentukan sesuai kebutuhan dan kemampuan Anda.
Carilah Perusahaan Asuransi yang Tepat
Setiap perusahaan menawarkan jumlah yang berbeda. Dalam memilih perusahaan, ada baiknya Anda meminta saran dari kenalan atau kerabat yang telah lebih dulu memiliki asuransi. Jika masih ragu, Anda dapat memanfaatkan layanan konsultasi yang biasanya dimiliki oleh setiap perusahaan asuransi.
Jangan hanya berkonsultasi dengan satu jenis perusahaan asuransi. Lakukanlah konsultasi secara random di berbagai perusahaan. Hal ini untuk menghindari perusahaan yang mengiming-imingi Anda dengan informasi yang tidak benar. Dengan melakukan konsultasi random ke banyak perusahaan, maka Anda akan mendapatkan referensi terbaik.
Hindari Asuransi Unit Link
Sangat sedikit orang yang mengetahui perbedaan asuransi murni dengan jenis lainnya seperti unit link atau endownment. Banyak orang yang menganggapnya sama, padahal kedua produk asuransi jiwa ini sangat berbeda. Asuransi murni atau term life akan tetap memberikan Anda proteksi jiwa meski dengan harga premi yang jauh lebih terjangkau.
Kendati preminya terjangkau, jenis ini akan memberikan keuntungan yang besar karena Anda akan mendapatkan pertanggungan yang tinggi. Lain halnya dengan asuransi unit link atau endownment, jenis asuransi ini mengharuskan Anda membayar premi dengan harga lebih mahal, namun uang pertanggungan yang akan didapatkan lebih rendah.
Namun memang untuk asuransi murni tidak ada opsi untuk melakukan pengembalian premi karena sudah dianggap hangus. Hal ini bisa saja menjadi alasan bagi seseorang untuk tidak memilih asuransi murni karena dianggap tidak menguntungkan dan lebih tergiur pada asuransi unit link yang memang memberikan opsi tersebut.
Pilihlah Asuransi Kelompok
Jika Anda ingin memiliki asuransi untuk seluruh keluarga Anda, maka ada baiknya Anda mendaftar asuransi berkelompok. Hal ini karena asuransi kelompok jauh lebih murah dibandingkan dengan asuransi individu. Misalnya skema pada asuransi individu dan kelompok yang terdiri dari 4 orang.
Pada layanan asuransi Lifepal, untuk asuransi individu seseorang harus membayar Rp160.000 setiap bulannya, sementara untuk asuransi kelompok harus membayar Rp400.000 setiap bulannya dengan jumlah polis sama, yaitu 1 polis. Dengan skema tersebut, misalnya Anda tidak melakukan asuransi kelompok, maka Anda dan 3 orang lainnya harus membayar dengan total Rp640.000 untuk 4 polis.
Jenis asuransi ini biasanya digunakan oleh perusahaan untuk asuransi karyawan mereka. Namun, ada beberapa perusahaan asuransi yang sudah menyediakan layanan produk asuransi berkelompok untuk keluarga. Sehingga, Anda dapat mulai untuk mendaftarkan keluarga Anda jika berminat.
Sebaiknya Tidak Memilih Rider Asuransi
Beberapa produk asuransi biasanya akan memberikan tambahan dalam pembelian asuransi. Contohnya, penawaran asuransi jiwa yang diberikan kepada Anda dengan proteksi kesehatan dan kecelakaan yang sudah termasuk di dalamnya.
Ini berarti Anda memiliki dua tambahan asuransi di dalam satu produk utama. Jika dihadapkan pada kondisi demikian, sebaiknya Anda tidak memilih produk tersebut karena hal ini akan membuat pembayaran premi asuransi menjadi lebih mahal.
Daripada memilih produk dengan jenis tersebut, akan lebih baik jika Anda membeli dua asuransi dengan produk dan manfaat berbeda. Dua produk ini harganya jauh lebih murah dan lebih menguntungkan dibandingkan Anda menambahkan rider dalam produk utama asuransi Anda.
Pendapatan Premi Adalah
Dalam pendapat berbeda, pendapatan premi adalah pendapatan perusahaan asuransi, disamping hasil investasi yang merupakan kegiatan yang tak terpisahkan dari usaha asuransi.
Secara sederhana, dari pengertian pendapatan premi di atas dapat disimpulkan bahwa pendapatan premi adalah sumber utama penghasilan perusahaan asuransi yang diterima dari aktivitas pertanggungan atau pengalihan resiko.
Dalam pendapatan premi, dikenal istilah premi bruto yaitu pendapatan yang terdiri atas penutupan langsung dan penutupan tidak langsung. Nah, pendapatan premi yang diperoleh oleh perusahaan haruslah cukup ketika nantinya digunakan untuk menutupi berbagai kerugian, biaya, dan untuk bagian keuntungan perusahaan. Oleh sebab itu biasanya perusahaan sangat memperhatikan komponen-komponen premi asuransi.
Nah, itulah dia berbagai informasi terkait premi yang harus Anda ketahui jika ingin mendaftar asuransi. Pilihlah asuransi dengan produk yang tepat untuk mendapatkan premi yang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan Anda. Terima kasih telah membaca sampai akhir, sampai berjumpa di artikel informatif lainnya. Semoga membantu.
Jasa Pembuatan Aplikasi, Website dan Internet Marketing | PT APPKEY
PT APPKEY adalah perusahaan IT yang khusus membuat aplikasi Android, iOS dan mengembangkan sistem website. Kami juga memiliki pengetahuan dan wawasan dalam menjalankan pemasaran online sehingga diharapkan dapat membantu menyelesaikan permasalahan Anda.
